Principales proveedores de seguros de salud para estadounidenses que trabajan por cuenta propia

 

Principales proveedores de seguros de salud para estadounidenses que trabajan por cuenta propia

 

La mayoría de los estadounidenses sueña con ser su propio jefe, con más del 70% de los trabajadores que prefieren trabajar por cuenta propia en lugar de ser un empleado, según una encuesta reciente realizada por Dartmouth College. Sin embargo, no muchos profesionales están dispuestos a dar el salto con solo el 6% (unos 10 millones) de los 164 millones de trabajadores a tiempo completo en el país que actualmente trabajan por cuenta propia, según los últimos datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). ).

Estas cifras muestran una enorme brecha entre el porcentaje de quienes quieren trabajar por cuenta propia y los que realmente lo son. Para descubrir la razón detrás de la "diferencia bastante marcada", la firma de finanzas personales 20 Something Finance abrió una discusión en su sitio web sobre por qué muy pocos están viviendo su sueño de trabajar por cuenta propia. Según los participantes, además de la fuerte financiación y el compromiso de tiempo requerido, la falta de acceso a un seguro de salud asequible y de calidad es uno de los principales factores que les impiden tomar la ruta del trabajo por cuenta propia.

¿Cómo funciona el seguro de salud para autónomos?

Según el sitio web de información y asesoramiento sobre atención médica Verywell Health, las empresas estadounidenses pagan alrededor del 83 % del costo total del seguro de salud de sus empleados, estimado en $7470 al año. Pero debido a que las personas que trabajan por cuenta propia no trabajan para un empleador, deben buscar su propio plan de salud y cubrir el costo total de la prima.

Hay varias formas en que los profesionales que trabajan por cuenta propia pueden comprar cobertura, que incluyen:

1. A través del mercado de seguros de salud

Para muchos estadounidenses que trabajan por cuenta propia, el mejor lugar para comenzar a buscar una póliza que se ajuste a sus necesidades es a través del mercado de seguros de salud del gobierno. Aquí, pueden comparar planes en cuanto a cobertura y asequibilidad, y obtener respuestas a cualquier pregunta o aclaración que tengan sobre el seguro de salud. Aquí también es donde pueden averiguar si califican para Medicaid, créditos fiscales o primas más bajas. Los padres que trabajan por cuenta propia también pueden inscribir a sus hijos en el Programa de seguro médico para niños (CHIP) a través del mercado.

Las personas que trabajan por cuenta propia pueden inscribirse en un plan de seguro de salud durante un período de inscripción abierta, que generalmente se extiende desde el 1 de noviembre hasta el 15 de enero. Pero incluso si este período ha terminado, aún pueden obtener cobertura si han experimentado un evento de vida, incluyendo casarse, tener un bebé y perder su seguro anterior. La cobertura comienza entre dos y seis semanas después de la inscripción.

2. A través de aseguradoras privadas de salud

Algunas compañías de seguros ofrecen planes de salud personalizados para profesionales autónomos. Estos a menudo vienen con una variedad de beneficios, incluido el acceso a proveedores y hospitales dentro de la red, chequeos anuales y atención preventiva.

¿Qué cubre el seguro de salud para autónomos?

Según Healthcare.gov, todos los planes en el mercado ofrecen las mismas coberturas que los planes de seguro de salud estándar bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), incluidos los honorarios de los médicos, la atención hospitalaria para pacientes hospitalizados y ambulatorios, los medicamentos recetados, el embarazo y el parto y la salud mental. servicios.

Las pólizas también tienen "prohibido excluir el tratamiento basado en condiciones preexistentes" y deben incluir cobertura dental para niños. Sin embargo, los beneficios dentales para adultos son opcionales. Los servicios específicos también pueden variar, según el estado en el que se encuentre la persona que trabaja por cuenta propia.

¿Qué factores deben tener en cuenta los trabajadores autónomos a la hora de buscar un seguro de salud?

Al comprar una póliza de seguro de salud, los estadounidenses que trabajan por cuenta propia tienen que considerar una variedad de factores para asegurarse de elegir el plan adecuado que se adapte a sus necesidades. Éstos incluyen:

• Primas: Sus pagos mensuales deben ajustarse a sus presupuestos.

• Deducibles: Los planes con deducibles más altos a menudo tienen primas más bajas, pero las personas que trabajan por cuenta propia primero deben sopesar si pueden pagar costos de bolsillo más altos en caso de que presenten un reclamo antes de aceptar un exceso más alto.

• Copagos: Los copagos son la cantidad que paga el asegurado por un servicio determinado, como los honorarios de consulta médica. Los copagos más bajos son ideales para profesionales autónomos.

• Satisfacción del cliente: Las altas calificaciones de satisfacción del cliente y las buenas críticas de los clientes reflejan cómo las compañías de seguros de salud brindan servicios.

• Reputación de la empresa: los trabajadores autónomos deben practicar la debida diligencia para asegurarse de que están comprando una póliza de una empresa de confianza.

• Cobertura de medicamentos recetados: un plan que cubra medicamentos recetados también es una buena opción.

• Médicos dentro de la red: las personas que trabajan por cuenta propia deben verificar si su médico está dentro de la red para la póliza que están eligiendo.

¿Cuánto cuesta un seguro de salud para profesionales autónomos?

Para los planes de seguro de salud bajo la ACA, cinco factores principales influyen en los precios de las primas. Estos son la edad, la dirección y el estado de fumador de una persona, si el plan es para un individuo o una familia, y la categoría del plan. Costos de seguro de salud para personas mayores Los profesionales por cuenta ajena, por ejemplo, pueden ser tres veces más caros que los de los trabajadores más jóvenes. Los fumadores, por su parte, podrán pagar hasta un 50% más.

La cantidad de compañías de seguros en un estado también tiene un gran impacto en las primas, ya que menos proveedores significan menos competencia, lo que eleva los precios a veces por una suma de cientos de dólares. Sin embargo, las aseguradoras tienen prohibido cobrar más a los asegurados en función de su género, estado de salud actual e historial médico.

¿Cuáles son los principales proveedores de seguros de salud en los EE. UU.?

Según el sitio web financiero Investopedia, los mejores planes de seguro de salud para personas que trabajan por cuenta propia “son asequibles y ofrecen una cobertura decente, con primas y deducibles bajos, y una amplia red de proveedores”. Agregó que estos profesionales “también deben buscar una compañía de seguros de salud con buena reputación y un proceso de reclamo simple”.

Para averiguar qué aseguradoras brindan la mejor cobertura para los trabajadores independientes, Investopedia revisó 15 de los principales proveedores de seguros de salud en los EE. UU. y comparó el historial, la reputación, las ofertas de productos, el proceso de solicitud, la disponibilidad a nivel nacional, la red de proveedores y el proceso de reclamos de cada compañía. . Estas son las mejores opciones. La lista está ordenada alfabéticamente.

1. Cruz Azul Escudo Azul

Tipos de póliza: 4

Estados disponibles: Todos

Proveedores en la red: 1.7 millones+

Blue Cross Blue Shield es la "mejor opción general" de Investopedia para proveedores que ofrecen planes de atención médica para trabajadores por cuenta propia debido a la sólida reputación de la empresa, su amplia red de proveedores y las estrategias basadas en datos para mejorar la calidad y la asequibilidad.

La aseguradora con sede en Illinois brinda cobertura a sus 110 millones de miembros en todo el país, con una red que incluye el 96 % de los hospitales y el 95 % de los médicos y especialistas en los EE. UU. Los estadounidenses que viven fuera del país también pueden acceder a la cobertura de salud a través de la red global de Blue Cross Blue Shield. La compañía ofrece descuentos de salud y bienestar, como membresías en gimnasios y productos de acondicionamiento físico.

“A los trabajadores independientes les puede gustar el enfoque basado en datos de Blue Cross Blue Shield, como el Índice Nacional de Salud de la compañía, que mapea el estado de salud por condado”, escribió Investopedia en su reseña. “Blue Cross Blue Shield también utiliza datos a nivel nacional para abordar problemas importantes como el aumento del costo de la atención médica”.

2. Cigna

Tipos de póliza: 4

Estados disponibles: Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Kansas, Mississippi, Missouri, Carolina del Norte, Pensilvania, Tennessee, Utah, Virginia

Proveedores en la red: 1.5 millones+

La aseguradora de salud con sede en Connecticut se ha llevado el premio "mejor por conveniencia" de Investopedia debido a sus opciones de atención virtual y entrega a domicilio de recetas. Cigna tiene asociaciones con más de 67 000 farmacias, 500 hospitales y 175 000 proveedores de salud mental y del comportamiento en los EE. UU.

“A los trabajadores independientes les puede encantar la comodidad de la farmacia Express Scripts de Cigna, que ofrece entrega a domicilio de un suministro de recetas para 90 días junto con acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a farmacéuticos con licencia”, según el sitio web financiero. “Cigna agregó recientemente Talkspace, un popular servicio de terapia digital, a su red de salud del comportamiento. Este proveedor ha trabajado arduamente en estas áreas para que la atención sea lo más conveniente posible, y así ganó esta categoría”.

3. Kaiser Permanente

Tipos de póliza: 3

Estados disponibles: California, Colorado, Georgia, Hawái, Maryland, Oregón, Virginia, Washington, Washington D.C.

Proveedores en la red: más de 23,000 médicos

El énfasis de Kaiser Permanente en la atención preventiva lo ha convertido en la mejor opción para la categoría. La empresa cuenta con una red que incluye 39 hospitales, 734 consultorios médicos, 23.656 médicos y 65.005 enfermeras.

“El mantenimiento de registros y el sistema de recordatorios de la compañía facilitan la detección de las primeras etapas de una enfermedad”, escribió Investopedia. “Como resultado, la compañía es líder en la nación en exámenes preventivos de cáncer y en mantener un límite para la presión arterial alta, razón por la cual gana esta categoría”.

4. Atención médica de Molina

Tipos de póliza: Varía según el estado

Estados disponibles: Arizona, California, Florida, Idaho, Illinois, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Ohio, Nevada, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Sur, Texas, Utah, Virginia, Washington, Wisconsin

Proveedores en la red: No revelado

Centrado en servir a las personas que trabajan por cuenta propia que reciben asistencia del gobierno, Molina Healthcare se ha ganado el título de "lo mejor para los grupos desatendidos". La compañía ofrece Medicaid y Medicare a sus 4,6 millones de miembros en 19 estados. Sus planes están configurados como HMO, lo que significa que los asegurados tienen que pagar un copago por muchos de sus servicios.

“Molina Healthcare se enfoca en atención médica asequible para familias de bajos ingresos”, escribió Investopedia. “Si trabaja por cuenta propia y tiene dificultades para llegar a fin de mes, puede calificar para Medicaid, que ofrece beneficios integrales a través de Molina”.

5. Óscar

Tipos de póliza: Varía según la ubicación

Estados disponibles: Arizona, Arkansas, California, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Iowa, Kansas, Michigan, Missouri, Nebr aska, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Tennessee, Texas, Virginia

Proveedores en la red: No revelado

Insurtech unicornio Oscar es la mejor opción de Investopedia en la categoría de satisfacción del cliente debido a su atención primaria virtual gratuita y atención de urgencia virtual, que brinda acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a un proveedor, aplicación móvil fácil de usar y un equipo dedicado de guías y enfermeras para responder preguntas que los asegurados puedan tener y ayudarlos a ahorrar dinero.

“Si está cansado del servicio al cliente mediocre, vale la pena echarle un vistazo a Oscar”, señaló el sitio web financiero en su reseña. “Como miembro, puede usar la atención virtual o el equipo de atención a través de la aplicación móvil de la compañía junto con un fácil acceso a sus registros, resultados de laboratorio, deducibles y más. El servicio de guante blanco de la compañía puede ser particularmente atractivo para las personas que trabajan por cuenta propia y navegan por un seguro de salud por su cuenta por primera vez.

6. UnitedHealthcare

Tipos de póliza: 4

Estados disponibles: todos

Proveedores en red: 1,3 millones

Su gran red de proveedores en todos los estados ha convertido a la aseguradora con sede en Minnesota en la primera opción para el premio a la "mejor red". UnitedHealthcare tiene una red de 1,3 millones de médicos y profesionales de la salud y más de 6500 hospitales. Ofrece una variedad de productos de seguros, que incluyen salud, Medicare, Medicaid, cobertura a corto plazo, de la vista, dental y complementaria.

 “UnitedHealthcare, parte de la compañía de seguros de salud más grande del país, ofrece la red más sólida de nuestra lista”, escribió Investopedia. "Con cobertura en todos los estados, UnitedHealthcare puede facilitar la búsqueda de un plan de seguro médico con sus proveedores preferidos para que las personas que trabajan por cuenta propia no tengan que escatimar en atención médica".